18/02/2022

Fianzas en Puerto Rico: qué son y cuáles son sus beneficios

¿Qué son las fianzas en los negocios? Descubre algunas de las fianzas disponibles en Puerto Rico y más. ¡Lee aquí!

Fianzas

Las fianzas dentro de la industria de seguros, en su definición más simple, son una garantía legal o judicial que asegura el cumplimiento de una obligación, el cual la empresa aseguradora adquiere el compromiso de cubrir las pérdidas producidas por quien adquiera la fianza ante su incumplimiento en obligaciones con terceros.

Aunque las Fianzas pueden considerarse similares a una póliza de seguro, no es el caso. Ambas sirven como garantía de protección, sin embargo, las fianzas son un acuerdo entre tres (3) partes: Fiador (Aseguradora), Beneficiario (Obligee) y Principal (Cliente) donde el Fiador garantiza al Beneficiario que el Principal cumplirá con lo acordado en el contrato.

¡Si quieres conocer más sobre este tema, continúa leyendo este artículo!

Las fianzas pueden ser tan variadas como la naturaleza de los contratos que le dan origen. 

Qué beneficios tiene una fianza

Básicamente, las fianzas son instrumentos financieros en forma de garantía, para queque, puedas cumplir con los requerimientos del beneficiario al momento de realizar un proyecto, abrir u operar un negocio, o hasta procesar alguna licencia.

Al firmar un contrato, más allá que un servicio, una fianza brinda un acuerdo con mayor confianza, por que se consideran factores que permiten prevención.

Las fianzas, ofrecen beneficios ante situaciones tales como:

  • Ofrece un acuerdo de tres partes: Fiador (Aseguradora), Beneficiario (Obligee) y Principal (Cliente) lo que hace a todas las partes responsables, reduciendo riesgos de incumplimiento y abriendo paso a la transparencia y obligaciones y responsabilidades mutuas (cliente- beneficiario).
  • Todos los riesgos de incumplimiento se transfieren a la aseguradora, en caso de incumplimiento de contrato por el cliente, lo que significa que el beneficiario tiene un instrumento bajo el cual, habrá quien responda por sus intereses.
  • A diferencia de las pólizas de seguro, que pueden ser canceladas en cualquier momento o por cualquier parte del contrato (tanto aseguradora como asegurado), la mayoría de las fianzas que garantizan un contrato, no pueden ser canceladas.
  • Una diferencia importante entre una fianza y un seguro tradicional, es que la Aseguradora (Fiador) requiere un acuerdo de indemnización, donde el cliente se obliga a rembolsar a la Fiadora, cualquier perdida que pague la fiadora bajo las fianzas emitidas.
  • El beneficio de una fianza se ve reflejada en una relación de beneficiario y cliente facilitada por la aseguradora como intermediaria. Contar con el respaldo de una aseguradora de confianza es esencial para garantizar el crecimiento y desarrollo de tu negocio.

Tipos de fianzas

Existen distintos tipos de fianza y las mismas variarán según la aseguradora que elijas, a continuación encontrarás las opciones entre las que puedes elegir.

Fianzas de Licencias y Permisos

Estas son las fianzas requeridas por el gobierno para operar un negocio o ejercer un privilegio en particular. Entre ellas se encuentran:

  • Concesionarios de Vehículos de Motor: Garantiza que el concesionario de vehículos cumpla con el reglamento por el que se rige la operación de concesionarios de automóviles en Puerto Rico.
  • Fianzas de Bancos Hipotecarios: Garantiza que el banco hipotecario cumpla con el reglamento del Comisionado de Instituciones Financieras.
  • Fianza para Empleados de Bancos Hipotecarios: Esta fianza es un requisito del Comisionado de Instituciones Financieras y garantiza cualquier daño causado por empleados que trabajan con cierres de préstamos por actos ilegales.
  • Fianzas de Contratistas: Garantiza a contratistas pequeños, el dinero que se pudo haber adelantado como la ejecución de la obra.
  • Fianzas para Corredor de Bienes Raíces ("Real State"): Garantiza daños y perjuicios a terceras personas por actos indebidos de los Corredores de Bienes Raíces.
  • Fianzas de Abogados Notarios: Garantiza cualquier fraude por abogados notarios.
  • Guardias de Seguridad y Detectives Privados: Garantiza el buen uso de la licencia.
  • Fianzas para Compañías de Guardia de Seguridad: Se emiten a favor del Departamento del Trabajo y Recursos Humanos para responder a posibles reclamaciones de salarios y otros derechos de los trabajadores.
  • Fianzas del Departamento de Asuntos del Consumidor (DACO): Garantiza la reparación de cualquier defecto a la residencia según estipulado en el reglamento del DACO.

Fianzas Judiciales

Estas fianzas garantizan la ejecución de las obligaciones de los implicados en procedimientos judiciales ligados a negocios. Entre ellas se encuentran:

  • Fianzas de Embargo (Cobro de dinero): Garantiza daños y perjuicios a la parte demandada o a cualquier tercero, de resultar que la demanda no procede o que el embargo efectuado resultó ser de una manera ilegal.
  • Fianza Levantamiento de Embargo: Es la contrafianza que provee el demandado para levantar el embargo puesto por el demandante.
  • Fianza de No Residente (Non Resident Bond): La exige el Tribunal cuando una de las partes no es residente en Puerto Rico. Garantiza el pago de los costos y honorarios de abogados por la parte perdedora de así ser impuesta por el Tribunal.
  • Fianza Fiduciaria (Fiduciary Bonds): Existen más de un tipo de fiduciarias con varias funciones y responsabilidades. Cada una se adapta a los requisitos dependientes del crédito, y cada fianza tiene la sanción de la ley de la corte.
  • Fianza de Apelación: Apela una decisión del Tribunal de Primera Instancia a una jerarquía mayor.

Fianzas de Contrato o Construcción

Estas fianzas son requeridas por el dueño del proyecto de construcción y son requeridas para el contratista.

  • Fianzas de Licitación (Bid Bond): Garantiza, de ser la obra adjudicada al postor agraciado, presentará las fianzas finales (ejecución y pago) y firmará el contrato de construcción.
  • Fianzas de Ejecución (Performance): Garantiza la ejecución del contrato de construcción , de acuerdo a los planos y especificaciones.
  • Fianzas de Pago de materiales y salarios (Payment): Garantiza el pago de los materiales a suplidores, deudas con subcontratistas, suplidores y pago de mano de obra.
  • Suplidores: Fianza de Suplidores de Servicios.
  • Fianza Garantía de Contratista de Techo (“Material and Repair Guaranty Bond”): Garantiza cualquier deficiencia debido a la mano de obra o material utilizado en la reparación de los techos.
  • Materiales ("Supply Bond"): Para garantizar el pago y materiales.
  • Fianza de Restauración: Garantiza reponer a su estado original los caminos, carreteras, aceras y encintados impactados por el contratista.
  • Fianza de Licitación Anual ("Annual Bid Bond"): Suplir servicios y materiales.
  • Subdivision Bond: Garantiza mejoras a facilidades existentes o en construcción.

Fianzas Misceláneas

Estas fianzas surgen como requerimiento de alguna regulación o para cubrir alguna situación en particular.

  • Fianzas de Garantía: Garantizan pagos y/o créditos al beneficiario.
  • Fianzas para pago de luz y de agua: Garantiza el pago de las facturas correspondientes al beneficiario.
  • Fianzas de renta (Lease): Garantiza el pago de renta al beneficiario.
  • Garantía de Operadores de Estacionamientos: Garantiza cualquier daño ocasionado a las unidades que estén en custodia del operador por negligencia de éste.
  • Fianza de Fidelidad: Condominios FHA: El U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) le requiere esta fianza los Condominios para que los condomines puedan cualificar para préstamos FHA. Los principales de la fianza son los empleados, oficiales y directores del condominio y el beneficiario es la asociación de condomines. La cantidad de la fianza es 100% de los fondos en la cuenta de reserva, más el total de 3 meses de pago de mantenimiento de todos los apartamentos.
  • Agencia de Viaje: Garantiza daños y perjuicios a terceras personas por la negligencia en la operación de la agencia de viajes. Son solicitadas por la Compañía de Turismo de Puerto Rico.
  • Arbitrios (“TAX”): Garantiza el pago de arbitrios al estado.
  • Airlines Reporting Corporation: Garantiza el pago de boletos aéreos.
  • Aduana (Customs): Garantiza que se van a pagar los aranceles (impuestos o gravámenes) en el tiempo estipulado por Aduana.
  • Federal Motor Carrier and Safety Administration - (Transportistas): Garantiza el cumplimiento con las leyes y reglamentos para la operación de transportistas de mercancía.

Estas son algunas de las fianzas que podrás encontrar en USIC. Además, ofrecemos el servicio de Fianzas Expreso. Estas se solicitan de manera más rápida, para tipos específicos de fianzas misceláneas de menor cuantía, tales como: agua, luz, renta, lotería, entre otras.

Asegura la tranquilidad y transparencia con un seguro de fianza

Las fianzas no solo protegen tu proyecto, negocio o inversión, sino que dan seguridad y tranquilidad al momento de firmar un contrato. En USIC somos lideres en el mercado de Fianzas de Puerto Rico y queremos ayudarte a encontrar la fianza que necesitas para realizar tu proyecto o formalizar tu contrato.

Para conocer más sobre las distintas fianzas que ofrecemos visita el enlace y si tienes alguna duda, accede aquí para comunicarte con nosotros.