Top 5: errores comunes al adquirir un seguro para tu hogar

Por eso, es algo que no se puede tomar a la ligera, requiere investigación, tiempo y claridad para tomar la mejor decisión.  

En este blog, te contamos los 5 errores más frecuentes al adquirir un seguro de hogar y cómo evitarlos, para que puedas tomar decisiones informadas y sentirte seguro en tu hogar, con la tranquilidad de dormir sabiendo que pase lo que pase, estarás respaldado.

TOP 5 de errores al adquirir un seguro para tu hogar

1. No hacer las preguntas correctas

Podemos ver un documento extenso y para no enredarnos esperamos que todo esté claro y simplemente firmamos esperando lo mejor. Es fácil suponer que tu póliza cubre todo lo necesario, pero las exclusiones y limitaciones suelen pasar desapercibidas. Este error puede ser devastador si necesitas hacer un reclamo y pueden darte sorpresas muy desagradables que además implicarán un gasto adicional de dinero para cubrir lo que no tenías previsto.

No asumas nada, pregunta lo que no entiendas, tómate tu tiempo, es una decisión importante.

Cómo evitarlo:

• Tómate el tiempo para leer y entender las exclusiones y coberturas de tu póliza. Si algo no te queda claro, pregunta a tu productor de seguros. Un buen seguro es aquel que entiendes completamente.
• Un buen productor de seguros con honestidad y empatía te guíara en el proceso.
• Averigua el monto del deducible y las opciones de coberturas adicionales.
• Asegúrate de entender cómo presentar un reclamo.

Te invitamos a leer: ¿Conoces las diferencias entre un seguro y una fianza?

2. Escoger una póliza solo por el precio (“prima”)

Todos hemos escuchado alguna vez la frase “lo barato sale caro”, este es un buen ejemplo de eso. Un seguro económico puede parecer atractivo, pero a menudo significa coberturas limitadas o deducibles altos. La protección insuficiente podría costarte mucho más a largo plazo. Optar por el precio o la prima más baja, sin comparar coberturas, puede dejarte expuesto a riesgos importantes. No caigas en “Todo incluido”, averigua qué es realmente lo que incluye.

Cómo evitarlo:

• Compara las tarifas y coberturas de diferentes aseguradoras, pero prioriza la calidad de la protección.
• Considera el costo de reemplazo de tu propiedad y bienes ante múltiples escenarios de daños.
• Consulta con un productor de seguros especializado que pueda ayudarte a identificar una póliza que se ajuste a tus necesidades.

3. No actualizar la póliza según cambios en tu vida

Tu seguro debe evolucionar contigo. Incluso una renovación que consideres pequeña puede tener repercusiones que afectan la estructura o que te exponga a riesgos que pueden evitarse. Desde renovar tu casa hasta cambios en tu situación familiar, estos detalles pueden afectar tus necesidades de cobertura.

¡Muchas personas olvidan actualizar su póliza después de adquirir bienes valiosos o hacer mejoras a la propiedad!

Cómo evitarlo:

• Revisa tu póliza al menos una vez al año, en especial en épocas que consideres que pueden generar más riesgo, como la temporada de huracanes. Hazlo antes, no después.
• Notifica a tu aseguradora sobre remodelaciones, la compra de nuevos bienes valiosos o cambios importantes en tu vida, como beneficiarios de la póliza.

Te recomendamos: ¿Sabes qué cubre tu Póliza de Vivienda o Póliza Hazard?

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4. Pasar por alto el costo de reemplazo

Hemos visto casos en los que, por ahorrar dinero, aseguran la propiedad por un valor menor o aseguran por el valor de mercado en lugar del costo de reemplazo. Esto puede dejarte con una cobertura insuficiente para reconstruir o reparar tu hogar en caso de un siniestro. No subestimes el valor de tu hogar.

Cómo evitarlo:

• Solicita una póliza basada en el costo de reemplazo, que cubra el precio actual de materiales, bienes y enseres, y mano de obra.
• Actualiza los valores asegurados si realizas mejoras o ampliaciones a tu propiedad.

5. No investigar la reputación de la aseguradora

No todas las aseguradoras son iguales ni cubren lo mismo. Adquirir cualquier póliza sin el respaldo de un historial confiable puede resultar en problemas al momento de hacer un reclamo.

En USIC, con 35 años sirviendo a Puerto Rico, hemos visto casos de propietarios que eligieron aseguradoras sin verificar su reputación y capacidad de respuesta. Cuando ocurre un desastre natural que afecta a toda la isla, la solidez financiera y la experiencia de tu aseguradora son factores clave.

Antes de elegir una aseguradora, considera:

• Su historial de servicio en Puerto Rico
• Su capacidad de respuesta en situaciones de emergencia
• Las opiniones de otros asegurados
• La experiencia en el manejo de reclamos
• Su solidez financiera

Nuestra solidez financiera es la promesa tangible de que, tenemos la capacidad de responder cuando más lo necesites. En USIC contamos con una clasificación "A" (Excelente) otorgada por A.M. Best, un testimonio de nuestra iniciativa para hacer frente responsablemente a las eventualidades que puedan presentarse.

Esta solidez financiera se traduce en una realidad simple, pero de mucho valor: USIC responde. Ya sea ante un huracán devastador, un terremoto o cualquier otro evento inesperado dentro de los peligros asegurados, USIC tiene los recursos y la determinación para ayudarte a reconstruir, recuperar y seguir adelante.

Una inversión que da tranquilidad

No esperes a que ocurra un siniestro para descubrir que tu seguro no es el adecuado. Te invitamos a contactar a nuestros productores de seguros para una evaluación de tus necesidades de cubiertas y seguros. Juntos podemos revisar tu póliza actual y ayudarte a identificar posibles brechas en tu protección.

Adquirir un seguro de propiedad no tiene que ser una experiencia abrumadora, pero es esencial estar bien informado y preparado. Los errores que hemos listado pueden evitarse con una buena planificación y la búsqueda de asesoramiento profesional.

Recuerda: tu hogar, además de ser una inversión muy valiosa, es el lugar donde construyes memorias, tu refugio. No arriesgues ese hogar que con esfuerzo lograste adquirir.

¿Listo para garantizar la protección de tu propiedad? Conoce más sobre nuestras pólizas de propiedad, comunícate con nosotros, llámanos al 787 - 273 - 1818 para recibir una orientación personalizada.

En USIC, estamos siempre contigo.