Seguro tradicional de propiedad o Microseguro Paramétrico: ¿Cuál es la diferencia?
El seguro tradicional y el microseguro paramétrico se complementan para brindarte una mayor protección. ¡Aquí más detalles sobre las pólizas!
Descubre las especificaciones de ambas cubiertas para el durante y el después de un evento atmosférico
Ante a la llegada de los meses más activos de la temporada de huracanes en Puerto Rico, puede que te encuentres en “modo preparación” y estés vislumbrando cuáles son las mejores opciones de pólizas de seguros para tu propiedad, específicamente ante los próximos eventos atmosféricos.
Sin duda alguna, este proceso de comparar unas pólizas y aseguradoras con otras puede ser extenuante y abrumador. Es una decisión que se debe tomar con todos los pros y los contras a la mano, considerando el tipo de póliza, la aseguradora y sobre todo tus necesidades y prioridades. Por esta razón, en este artículo explicamos por qué el seguro tradicional de propiedad y el microseguro paramétrico son el complemento perfecto.
Seguro Tradicional de Propiedad
El seguro tradicional de propiedad ofrece una cubierta contra daños físicos sufridos por los riesgos aplicables – que podrían ser huracanes, terremotos, fuegos, vandalismo, y otros peligros asegurados.
Típicamente, son seguros que dependen de los daños y la evaluación de los mismos para poder emitir un pago, luego de que el asegurado reporte una reclamación con evidencia de daños a la aseguradora que seleccionó para su seguro de propiedad. Además, se pueden adquirir cubiertas y endosos adicionales para proteger riesgos adicionales.
Microseguro Paramétrico
Un microseguro paramétrico es aquella póliza que cubre la probabilidad de que ocurra un evento predeterminado que cumpla con unos parámetros establecidos.
El microseguro paramétrico paga al asegurado una vez se activen los parámetros determinados en la póliza. Los parámetros aplicables varían según el tipo de cubierta, pero siempre son específicos, y medidos con información pública, accesible y de fuentes confiables, como lo son el Centro Nacional de Huracanes (NHC) y el Servicio Geológico de los Estados Unidos (USGS).
Actualmente existen varios tipos de microseguros paramétricos, pero dado a las características y posición atmosférica de Puerto Rico, los microseguros paramétricos de huracán, de terremotos, o de ambos eventos climatológicos, son los de mayor valor.
Complemento Perfecto: Seguro Tradicional y Microseguro Paramétrico
Con el fin de ayudarte a proteger tu propiedad de la manera más completa y eficiente, a continuación te presentamos detalles importantes sobre el proceso de compra, reclamación y pago de un seguro tradicional de propiedad y un microseguro paramétrico. Es importante clarificar que el microseguro paramétrico no pretende sustituir al seguro tradicional de propiedad. Ambas cubiertas son un complemento para tu tranquilidad y mayor protección.
Proceso de Compra
| Seguro Tradicional | Microseguro Paramétrico |
|---|---|
| Se evalúan los riesgos antes de asegurar y algunos peligros están excluidos. | No se evalúa mitigación de riesgos. Toda propiedad residencial cualifica. |
| El costo va a depender del límite asegurado y del tipo de propiedad. | Es más accesible y económico ya que los límites asegurados son menores. Provee dinero previamente acordado y complementa otros seguros de propiedad. |
| Adquirir una póliza puede tomar más tiempo, y en el proceso de compra se requiere más información y detalles específicos de la propiedad sujeta a la póliza. | Adquirir una cubierta te tomara unos minutos online. Puedes completar el proceso self-service o con un productor. Solo necesitas tu nombre, apellido, dirección de la propiedad sujeta a la cubierta y número de teléfono para solicitar. |
Proceso de Reclamación
| Seguro Tradicional | Microseguro Paramétrico |
|---|---|
| El asegurado debe reportar su reclamación a la aseguradora y pasar por un proceso de evaluación e inspección de los daños de su propiedad. | En el caso nuestro, el asegurado recibe un mensaje de texto o correo electrónico de la aseguradora para confirmar el aviso de la ocurrencia. No hay evaluación ni inspección de los daños a la propiedad. |
| La reclamación se asignará a un evaluador de daños. El evaluador de daños se comunicará con el asegurado para coordinar una visita a la propiedad y revisar los daños reportados. | La indemnización es determinada y activada por parámetros independientes. El pago se realiza sin deducibles y sin ajustes. |
| En este caso, finalizar el proceso y ajuste de la reclamación podría requerir más tiempo. El Código de Seguros de Puerto Rico, Artículo 27.162.26 LPRA 2716 (b) dispone un término de noventa (90) días después de haber sido notificada la pérdida para la resolución de la reclamación. Una vez se complete el proceso de la reclamación, se envía al asegurado una carta con la determinación final. | Proceso automatizado y transparente, basado en información objetiva y pública. |
Proceso de Pago
| Seguro Tradicional | Microseguro Paramétrico |
|---|---|
| La cantidad del pago dependerá de cuantos daños físicos haya sufrido la propiedad siempre y cuando sean peligros asegurados en la póliza. | La cantidad de pago está previamente acordada, sin importar si hubo o no daños a la propiedad. |
| El pago al asegurado es basado en una inspección de daños que puede incluir deducibles y exclusiones de acuerdo con los términos y condiciones de la póliza. Se realiza luego de evaluar e inspeccionar la propiedad. | El pago se realiza cuando se cumplen los parámetros y se activa la cubierta. |
| El proceso de pago toma más tiempo en realizarse debido a que requiere una evaluación e inspección de daños a la propiedad. | El proceso de pago es automático y solo toma unos días. |
| La aseguradora pudiera requerir información o evidencia adicional para para proceder con el pago de la reclamación. | El pago recibido se puede utilizar para lo que se desee. No se requiere evidencia de gastos. |
Ambas pólizas de seguros – el seguro tradicional de propiedad y el microseguro paramétrico – cuentan con ventajas significativas uno sobre el otro, pero como se dice coloquialmente: “la unión hace la fuerza”.
La clave para tomar una decisión informada está en conocer qué buscas proteger y hasta qué grado o magnitud.
Una opción viable puede ser elegir entre una póliza sobre la otra, pero el verdadero complemento perfecto es adquirir un microseguro paramétrico adicional a tu póliza tradicional de propiedad.
Si tu prioridad es asegurar la estructura de tu casa, el seguro tradicional de propiedad es la respuesta. Este provee indemnización al dueño de la propiedad y al acreedor hipotecario por daños o pérdidas causadas por cualquiera de los peligros asegurados. Mientras que, si buscas un alivio económico post emergencia, sin deducible, ni ajuste de reclamación o evaluación de daños, con un pago automático, puede que tu decisión deba ser el microseguro paramétrico.
Recuerda, al elegir ambas opciones solo hay un beneficio: ¡aún más protección!
Para nosotros en USIC es importante tu seguridad. Para proveerte la tranquilidad que mereces, confía en nosotros para tu seguro de propiedad tradicional o tu microseguro paramétrico de huracán y terremoto.
